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生源地贷款如何好贷好还

发布时间:2020-07-13 21:17:50 阅读: 来源:方巾厂家

生源地信用助学贷款,是家庭经济困难大学生筹措大学费用的重要途径。但据记者调查,由于银行担心风险和成本问题,造成贷款程序繁琐,审批困难,使有些贫困学生不能如愿贷到款——

申贷比较低,去年4县区都仅有1人贷到款

高考分数出来后,家住灵寿县偏远山区的准大学生孟旭又喜又忧,喜的是终于考上大学了,忧的是六七千块的学费和住宿费没有着落。孟旭的父母在外打工,收入不高,姐姐在外地上大学需要花钱,奶奶又经常吃药,家庭比较贫困。孟旭把全部希望寄托在了生源地信用助学贷款上,但经多方打听后却得知,想申请到助学贷款也并不那么容易,孟旭考上大学的喜悦心情一下子被冲淡了不少。

据了解,生源地信用助学贷款,是家庭经济困难的高校学生在户籍地办理的贷款,主要用于解决学生在校期间的学费和住宿费问题,最高限额为每生每学年6000元,目前已成为家庭经济困难大学生筹措大学费用的重要途径。

“复印证件、开贫困证明、盖章、寻找公职担保人、借担保人证件办手续……收到录取通知书后,我连着跑了十几天,才申请到5700元的生源地信用助学贷款,其中包括4500元的学费、700元的住宿费和500元的书费。”谈起去年申请贷款的经历,霸州籍的河北师范大学文学院大一学生刘洋(化名)忍不住抱怨了两句,“经常为补办一个材料跑几趟,多亏当小学老师的小姨肯当担保人,否则我的贷款肯定没戏了。”肥乡籍的河北师范大学大一学生张利伟也很费力地申请到贷款,所幸的是她没有遇到“有公职人员担保才发放贷款”这一要求。根据有关规定,这种助学贷款是一种信用贷款,无需寻找担保人。

由于程序繁琐,审批较难等问题,申贷比(放贷人数和申请人数的比例)一直较低,供需差距较大,不少困难学生不能如愿贷到款。记者从省教育厅了解到,去年,清河、香河等4县区都有几十名学生申请生源地信用助学贷款,但最后都仅有1人贷到款,申贷比低于5%。“这些县可能仅仅是为了不当‘空白县’,以免被全省通报。”业内人士如此说。

贷款期限长无抵押,较一般贷款管理成本高风险大

“2009年以前办理的生源地助学贷款,至今仍有40多笔、20多万元的贷款未还,已成不良贷款。”隆尧县农信联社授信审批部主任刘立彬告诉记者,当时的借款学生已失去联系,学生家长多次以无钱归还等理由拒绝还款,贷款无处追踪,县联社成了冤大头。

河北经贸大学金融学院副院长李建英表示,与一般贷款相比,生源地信用助学贷款金额小、笔数多,造成交易成本高、管理成本高,而银行却赚不到什么钱。另外,根据2008年河北省出台的《河北省生源地信用助学贷款实施办法(暂行)》规定,贷款期限可长达14年,期限延长后,在大幅减轻学生还款压力的同时,也在一定程度上增加了银行成本和贷款风险。加之生源地信用助学贷款无担保抵押,学生流动性大,到了还款期学生已经离开学校,进一步增加了贷款违约风险。

对于贷款大学生而言,为什么会出现违约情况呢?河北农业大学学生资助管理中心工作人员刘永智认为,出现贷款违约的原因大体有三:一是近几年大学生就业形势严峻,有的学生毕业后收入低又不稳定,而家里又实在经济困难;二是个别学生诚信意识不强,主观上能拖则拖;三是部分学生因时间长了忘记还款要求和还款时间等,以致逾期。

教育与机制并重,纳入个人征信系统

降低银行风险,就会提高生源地信用助学贷款申贷比,就能更好地圆贫困学子的大学梦。为了这个目的,其实各方都一直在努力。

河北省学生资助管理中心副主任苏新林说,省教育厅要求县级学生资助管理中心,主动对接当地县联社,除受理、审核学生的申请材料,替借款学生联系信贷员,帮学生更快捷地办成贷款外,还要求他们通过电话通知、上门走访等方式,千方百计通知并催促失联借款学生及时还款,提高县联社的贷款回收率,帮其降低风险,打消其放款顾虑。每年5月,各高校还对贷款学生进行诚信教育,毕业生离校前,各高校也会对贷款学生进行确认,提醒其记清还款时间和期限等。

“除了教育部门做好教育服务外,政府部门要建立长效约束机制,加大借款学生的违约成本。”河北经贸大学金融学院副院长李建英建议,省联社应尽快将生源地信用助学贷款纳入央行个人征信系统,学生毕业后若不按时还款,要对其个人房贷申请、车贷申请等进行限制。

其实,早在2008年,河北省就建立了生源地信用助学贷款风险补偿机制,风险补偿金按当年贷款发生额的15%确定,由省联社实行专户管理,作为专项风险备拨。风险补偿金由中央财政和省市财政承担。“但由于国家一直没有出台风险补偿金管理办法,河北省的风险补偿金只能趴在账上。”苏新林说。

“令人高兴的是,今年5月,财政部、教育部出台《生源地信用助学贷款风险补偿金管理办法》,明确自6月1日起,生源地信用助学贷款风险补偿金实行结余奖励和亏空分担,这为河北省生源地信用助学贷款风险补偿金使用提供了参考标准。这样就会降低银行风险,离‘应贷尽贷’的目标越来越近。”苏新林说。(记者 原付川)

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